집을 산 후 많은 분들이 한 번쯤 고민합니다. "모기지를 빨리 갚는 게 이득일까, 아니면 그냥 유지하는 게 나을까?" 정답은 하나가 아닙니다. 본인 상황에 따라 달라집니다.
반대로 "모기지를 안 갚고 그 안에 쌓인 에퀴티를 꺼내 쓰는 게 나을까" 고민 중이시라면 Home Equity 활용법도 함께 참고해보세요.
결정적인 선택 기준 3가지
1. 이자율의 법칙
내 모기지 이자율이 현재 시장의 예금/투자 수익률보다 높은가?
높다면: 빨리 갚아서 이자를 아끼는 게 '확정 수익'입니다.
낮다면: 그 돈을 굴려서 더 높은 수익을 내는 게 이득입니다.
2. 세금 혜택 (Mortgage Interest Deduction)
내가 내는 이자가 세금 공제 혜택을 충분히 주고 있는가? 모기지 이자는 세금 공제가 가능합니다. 이 혜택을 활용 중이라면 섣불리 갚는 것이 오히려 손해일 수 있습니다.
3. 비상금의 유무
모기지에 모든 현금을 넣었을 때, 급전이 필요하면 다시 빌릴 수 있는가? 유동성은 자산 관리에서 매우 중요합니다.
딱 정해드립니다
이런 분은 갚으세요:
빚이 있으면 잠이 안 오는 분 (심리적 부담)
확실한 투자처가 없는 분
고정 지출을 줄여 가계부를 가볍게 하고 싶은 분
이런 분은 유지하세요:
공격적인 자산 증식이 필요한 시기인 분
저금리 시대에 고정 금리를 잡으신 분
세금 공제 혜택이 자산 관리에 중요한 분
모기지를 빨리 갚는 것이 무조건 정답은 아닙니다. 본인의 이자율, 세금 상황, 투자 목표를 함께 고려해야 합니다.
지금 이자율이 낮아서 유지하는 쪽으로 기운다면, 반대로 이자율이 높은 경우엔 Refinance 손익분기점부터 계산해보는 것도 방법입니다.
본인 상황에 맞는 전략이 궁금하시다면 언제든지 문의해 주세요.
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